Epargne placements et retraite |
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 A chacun son plan, à chacun son épargne ou son placement.
Les raisons d'épargner sont multiples : constituer un capital, valoriser son patrimoine, prévoir sa retraite, donner un "coup de pouce" aux enfants (voire aux petits enfants), garantir le conjoint survivant, etc.
Ensuite, en fonction des objectifs, de l'âge, du régime matrimonial, du statut social et du taux marginal d'imposition de chaque souscripteur, se poseront les questions classiques d'opportunités :
- du choix du régime fiscal (Assurance vie, PEP, PEA,...)
- de la Loi Madelin pour les non-salariés,
- de la répartition des versements sur les différentes valeurs,
- de la durée du plan,
- de la rédaction de clause bénéficiaire.
Le choix du cabinet s'est imposé par élimination, en fonction des qualités et des critères souhaités pour nos clients. |
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Caractéristiques communes aux différents plans proposés
- Les plans sont proposés dans le cadre fiscal préféré des français : celui de l'assurance vie (voir ci-dessus).
- La disponibilité de l'épargne
votre argent, augmenté de ses intérêts est en permanence et en totalité à votre disposition
- Les avances possibles
Pour faire face aux imprévus, les avances remboursables permettent d'éviter une fiscalité alourdie en particulier au cours des 4 premières années de contrat.
- La plus grande souplesse
Après votre ouverture de compte, vous pouvez choisir d'effectuer des versements complémentaires à votre rythme (mensuels, trimestriels, semestriels, annuels), qui vous seront automatiquement prélevés. Vous pouvez diminuer, augmenter ou interromptre vos versements sans frais ni pénalité.
- Des frais pouvant être réduits de 50 % et plus
Les frais d'entrée sont au maximum de 4,75 % du versement mais les réductions peuvent aller jusqu'à 50% et plus (selon montant du ou des versements et/ou selon qualité du souscripteur). Les frais de gestion varient selon les FCP et SICAV retenus (des centaines de combinaisons possibles).
- La durée viagère
Il n'est pas nécessaire (sauf volonté expresse) de préciser une durée car la clôture du plan peut être demandée à tout moment.
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Pour les particuliers :
- Epargne multisupports
- Epargne vie à revenus réguliers
- Epargne loi MADELIN
Pour l'entreprise
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Le cabinet est en mesure de vous proposer les solutions de différentes compagnies d'assurances. Chaque contrat possède ses particuliarités mais toutes les formules proposées répondent à certaines exigences de qualité :
- Le dispositif "vie universelle"
Option garantie plancher en cas de décès.
- Date de valeur garantie et une disponibilité rapide sous 24 heures.
- Des modes de gestion diversifiés : libre, rééquilibrée, progressive, conseillée, ...
Vous répartissez librement votre épargne entre les différents supports, vous adoptez l'un des profils de gestion ou encore vous bénéficiez d'une sécurisation de votre plus-value.
- Un très grand choix de gestionnaires
- La régularité et la performance dans le temps
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Epargne vie à revenus réguliers
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Pour percevoir des revenus réguliers, en toute sécurité.
Le contrat Epargne "revenus" est un contrat d'assurance vie libellé en euros. Il est adossé à un fonds particulièrement rémunérateur. Pour souscrire, il suffit d'effectuer un versement initial de 15.000 euros minimum. Ensuite,
le contrat peut être alimenté par des versements libres au gré de l'adhérent.
Epargne "revenus" est spécialement conçu pour les personnes souhaitant prercevoir des revenus réguliers mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.
- Placement sûr et performant
- Revenus immédiats
- Frais réduits
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Epargne retraite loi MADELIN |
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C'est bien connu, une retraite, ça se prépare !
La retraite par capitalisation en Loi MADELIN représente ce que l'on peut faire de mieux et termes d'optimisation fiscale et sociale pour préparer sa retraite lorsque l'on est travailleur non salarié : cotisations déductibles des charges et non imposables pour le gérant (dans certaines limites de plafonds). Elle représente, de surcroît, de gros avantages vis-à-vis de la retraite par répartition des salariés. Selon l'option choisie : en prévoyance (rente de conjoint, exonération "incapacité", garantie de bonne fin, ...) en souplesse (versement du capital en cas d'invalidité, en cas de liquidation judiciaire), en choix de sortie (taux de réversion multiples, annuités garanties) et en garanties (taux de conversion, revalorisation, ...).
Les contrats en loi MADELIN sont des contrats individuels.
Chaque travailleur non salarié est différent (âge, souhait de garanties de prévoyance, désir de rentabilité à long terme, etc., le cabinet a sélectionné plusieurs contrats afin de mieux répondre aux attentes de chacun et comprenant :
- Rémunération sur mono ou multisupports
- Effet cliquet (monosupport)
- Garantie de conversion et de la table de rente
- Garantie d'exonération (incapacité, ...)
- Garantie de bonne fin (option)
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Les solutions retenues par le cabinet comportent toutes dans leur version de base :
- des frais d'entrée de 2 à 5 % maximum.
- le choix des taux de réversions seconde tête (60 ou 100 %). |
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